A jornada para a tranquilidade financeira é, antes de mais, uma jornada de aprendizagem. Ninguém nasce a saber como gerir um orçamento, como investir ou como fugir das armadilhas do crédito. Eu não fui exceção. A minha paixão por dados ajudou-me, mas foram os livros que me ajudaram a compreender os sistemas por detrás dos mais bem-sucedidos.
Li vários livros sobre dinheiro, uns mais impactantes do que outros. Tirei algumas notas e agora está na hora de partilhar com outras pessoas as maiores lições que tirei em cada um deles.
Alguns dos livros que vou mostrar estão em inglês, ou porque não tem tradução para português, ou porque sinto que se perde a alma quando se lê a tradução. Por isso irei mostrar sempre a versão que li.
Vou tentar fazer disto algo mais do que uma lista apenas, e para tal dou algum contexto do momento em que o li, e em que medida me impactou até hoje. Vou também deixar o link para o Goodreads porque esse sei que vai estar sempre ativo, e depois pesquisas na tua loja favorita.
A minha biblioteca essencial de poupança
Esta lista não segue uma ordem exata, e a maioria dos livros é mesmo internacional. Contudo, posso garantir que podes aplicar os seus conhecimentos aqui e em qualquer parte do mundo.
1. O Homem Mais Rico da Babilónia (1926) – George S. Clason
Já escrevi sobre este livro no blogue, e não me canso de o recomendar. Trata-se de algo escrito em 1926 e com conselhos super valiosos à data. Este livro é a minha fundação como poupado, porque foi aqui que aprendi a pagar primeiro a mim mesmo. Isso permitiu-me ter algum controlo sobre a minha vida financeira, sabendo que teria mais probabilidades de conseguir acumular por poupar primeiro e gastar depois.
Mas o livro é muito mais do que isso, ensina a multiplicar a riqueza e solucionar problemas financeiros utilizando métodos de há 4000 anos atrás, na antiga Babilónia.,
O mais interessante deste livro é que pode ser lido por uma criança de 6 anos e por um adulto de 90. Todos tem algo a aprender com ele, pela simplicidade com que os conceitos são explanados.
https://www.goodreads.com/book/show/41104302-o-homem-mais-rico-da-babil-nia
2. Common Sense on Mutual Funds: New Imperatives for the Intelligent Investor (1999) – John C. Bogle
Este livro representa a minha fundação como investidor em ETFs. O John Bogle é o pai dos fundos de investimento (a base por detrás do conceito de ETF), e neste livro exemplifica o porquê de serem o melhor investimento que existe, se for algo a longo prazo.
Para além disso, ele mostra o poder das taxas, e o facto das taxas baixas dos fundos de investimento terem efeitos muito relevantes no longo prazo, ao ponto de uma investimento de 600000€ se poder transformar num investimento de 1,5 milhões de euros!
Eu percebi que o John C. Bogle dominava o tema quando ele conseguiu descontruir o jargão mais chato do mundo dos investimentos em frases simples, incluindo o exemplo do “Chance the gardener” – que, tal como as estações do ano, o mundo dos investimentos também tem inverno, verão, outono e primavera. Temos de aproveitar o verão para acumular e não para gastar, para que possamos ter guarnições no inverno.
Nos investimentos é igual. Enquanto está a dar, temos de manter a cabeça no sítio e investir com calma e usando a estratégia de sempre. E nos invernos dos investimentos, devemos continuar a investir e não tirar o dinheiro todo, porque invariavelmente a primavera chegará.
Eu considero-me apóstolo do John Bogle e ainda hoje aludo a muitos exemplos dele.
https://www.goodreads.com/book/show/153765.Common_Sense_on_Mutual_Funds
3. Pai Rico, Pai Pobre (1997) – Robert Kiosaky
É um livro altamente recomendado por personalidades ligadas à área financeira, e com bons motivos para isso. Em síntese, é um livro que explica como a literacia financeira pode ser poderosa e pode determinar se acabas pobre ou rico.
O exemplo do livro é mesmo esse, a existência de dois pais (um rico e um pobre), onde o primeiro procura soluções e o segundo desculpas para a falta de soluções.
Para além disso, ajuda-nos a perceber a diferença entre ativos valiosos (ações, imobiliário) e ativos depreciáveis (carros, outros bens materiais). O Pai Rico opta por uns, o Pai Pobre opta por outros.
A mensagem é forte e ajuda-nos a pensar de forma diferente. Ainda por cima é um livro super acessível para se ler, com menos de 200 páginas.
https://www.goodreads.com/book/show/6383503-pai-rico-pai-pobre
4. Poor Charlie’s Almanack: The Essential Wit and Wisdom of Charles T. Munger (2024) – Charles T. Munger
Sou um confesso apóstolo do Charlie Munger. O Charlie foi parceiro do Warren Buffett na Berkshire Hathaway durante mais de 60 anos. Tal como o Buffett, era um génio dos investimentos, mas esse nem era o seu maior forte.
A filosofia do Charlie Munger é a multidisciplinaridade. Deves aprender a pensar por ângulos diferentes, porque só assim eliminas os ângulos mortos e os viés.
Imagina que és um cientista (para dar um exemplo muito vago). Vais tender a explicar tudo do teu ponto de vista de cientista, ignorando ou desvalorizando todos os outros. Um filósofo fará o mesmo, explicando do ponto de vista da filosofia. Um padre do ponto de vista teológico.
Mas o Mundo não existe apenas segundo o teu ângulo. Não seria excelente se conseguisses analisá-lo por várias perspetivas? Segundo o Munger (e eu concordo) é a única forma de o compreender a sério.
É um livro sobre modelos mentais, e são esses modelos mentais que te podem ajudar a poupar e investir. Ao passo que o John Bogle te ensina a investir, o Charlie ensina-te a pensar. Precisas de ambos para suceder.
https://www.goodreads.com/book/show/157686100-poor-charlie-s-almanack
5. The Almanack of Naval Ravikant: A Guide to Wealth and Happiness (2020) – Eric Jorgenson
O Naval é um business angel que me conquistou completamente há vários anos. Já devo ter ouvido todos os episódios de podcast onde participou, e fartei-me de repetir vezes sem conta.
O Naval é brilhante a desconstruir conceitos complexos, e ajuda-nos a adquirir as bases para obter felicidade e riqueza (no sentido amplo da palavra). Ao contrário do Charlie Munger, noto que o Naval vê o mundo muito pelo lado da filosofia, mas tem um conhecimento amplo em tecnologia também.
Em tempos escrevi um post apenas sobre mensagens dele, algumas (se não todas) estão neste livro. Basicamente este livro é uma complicação de tudo aquilo que disse nas redes sociais e nos podcasts, devidamente organizado pelo Eric Jorgenson. É um livro de frases poderosas que te vão deixar a pensar.
Ler Naval é viciante, ficas com aquela vontade de mudar o mundo assim que fechas o livro. Faz-te sentir vontade de otimizar a tua vida em todos os aspetos com o objetivo de melhorar a sua qualidade.
https://www.goodreads.com/book/show/54898389-the-almanack-of-naval-ravikant
6. The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy (1995) – Thomas J. Stanley, William D. Danko
Foi o primeiro livro de literacia financeira que li. Este livro traz uma mensagem poderosa, que me surpreendeu bastante: os milionários nos EUA não andam de Cadillac, não tem sapatos de 1000€, não tem casas de 10 milhões de euros, não gastam 1000€ numa refeição. Quem faz isso são os ricos.
A maioria dos milionários são-no por uma razão: souberam gerir o seu dinheiro, souberam poupar e investir e acabaram por ficar com essa mentalidade para a posteridade.
E depois existem outros tantos que poderiam ser milionários, por terem grandes empregos, ou grandes heranças, mas nunca o serão porque sentem a necessidade de sinalizar essa riqueza para a sociedade.
A mensagem é mesmo esta: ser rico é estar bem-resolvido com a vida, estar satisfeito com o que se tem, tomar decisões acertadas. Os outros vão morrer a tentar.
https://www.goodreads.com/book/show/998.The_Millionaire_Next_Door
7. Pense e fique rico (1937) – Napoleon Hill
Este livro tem tanto de controverso como de extraordinário. Como vês, foi escrito em 1937, por uma pessoa que teve contacto direto e bebeu imenso de personalidades como Henry Ford e Thomas Edison.
O objetivo do Napoleon Hill é desconstruir estes “monstros” da indústria americana do final do Século XIX e trazer essas lições de vida para o leitor comum.
Mas também tem capítulos em que o Napoleon garante ter entrado num estado de transe e esteve numa sala imaginária com todas estas personalidades, onde lhes pedia conselhos e elas davam as respostas.
Foi neste livro que aprendi a determinar um objetivo para a minha vida que fosse mensurável. Depois de muito pensar decidi que queria atingir a independência financeira no dia em que fizesse 60 anos, tendo determinado para tal um valor monetário que me permitiria reformar antecipadamente. E tudo o que tenho feito desde então é com esse objetivo em mente. O Poupa Pilim é um dos seus resultados.
https://www.goodreads.com/book/show/23937659-pense-e-fique-rico
Extra: o que recomendo de literatura nacional
Nós também temos livros muito bons. No entanto não lhes dei destaque porque são mais conhecidos por cá. Se tivesse de escolher um, assim de repente:
Porquê este? Os conselhos do Pedro Andersson, embora maioritariamente senso comum, apelam às pequenas coisas que podemos fazer e que não sabíamos que podíamos fazer, por falta de informação. O Contas Poupança (e todos os restantes livros do Pedro Andersson) são desse estilo, quando os acabas de ler parece que descobres mais umas 30 coisas para fazer que te vão poupar 100€ por mês.
Eu tive a enorme oportunidade de o entrevistar (podes ler aqui), e sem surpresas consegui extrair ainda mais conhecimento apenas com 6 ou 7 perguntas.
A Bárbara Barroso também tem um livro com muito boas críticas (“Ponha o dinheiro a trabalhar para si”), mas infelizmente ainda não tive a oportunidade de o ler (desculpa Bárbara!).
Se quiseres seguir-me no Goodreads, aqui tens o link: https://www.goodreads.com/user/show/103145766-micael-vinhas
Conheces mais algum livro fantástico que nos pode ajudar a poupar e investir? Se sim, qual ou quais?
Este artigo foi escrito originalmente a 07/11/2024 e reescrito em 2026, com o propósito de remover conteúdo que não sobreviveu ao teste do tempo. Trata-se de um esforço para garantir que o artigo possa ser útil hoje, para o mês que vem, e para daqui a 10 anos. Agradeço toda e qualquer contribuição na caixa de comentários e estou sempre disposto a torná-lo cada vez mais completo. Este conteúdo também é teu.
